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理财及保险

理财
一、基本介绍
1.什么是小米金融理财？
小米金融理财是小米官方的金融理财平台，通过与多家大型金融机构合作，为用户提供安全、专业、便捷的理财服务。您可以在这里选购不同类型、不同期限、不同收益的理财产品，产品类型涵盖了保险理财、基金、资管等，全方位满足您的理财需求，为您实现财富增值。
小米金融作为理财服务平台，协助金融机构提供相关金融产品的开户、交易、资产信息查询以及支付清算等服务。小米金融不发行理财产品，不参与管理，也不承担产品风险。金融机构作为理财产品的提供方，负责产品设计及管理，并与购买产品的投资者签定相关协议。您在小米金融购买理财产品时，需仔细了解产品投资风险、重分考虑自身风险承受能力，独立做出投资理财决策。

2.什么是定期产品？
定期产品是小米金融理财为投资者打造的类固定收益、固定期限的理财产品系列，产品期限从几天～几年不等，充分满足投资者不同的流动性需求，拥有期限丰富、预期收益较高、风险较低的特点。
定期产品包括：保险理财产品，含投连险和万能险，兼具投资与保障功能；券商资管产品，到期自动续投、自动付息；米月赚，中短期理财，收益稳健。

3.什么是活期产品？
活期产品是小米金融理财推出的类活期、可灵活存取的产品系列，以满足投资人对资金流动性的超高需求，收益和风险相对较低。
活期产品包括：精选货币基金，快速赎回分分钟即可到账；保险理财产品，含投连险和万能险，兼具投资与保障功能。

4.什么是基金产品？
基金产品是小米金融理财推出的多品类、丰富的基金产品系列，为投资者资产配置提供更多样化的选择。购买基金产品即有机会博取更高的收益，也存在亏损的可能性。一般而言，基金产品风险高于活期产品和定期产品，但低于直接投资股票，建议投资者谨慎选择。
基金包括：精选的债券基金、指数基金、黄金基金、股票基金、以及多种海外投资基金等千余种。

二、银行卡
1. 无法绑定银行卡怎么办？
您可以根据「绑卡失败的提示信息」进行操作，常见提示及建议解决方法如下：

常见提示	解决方法
户名不匹配／不一致证件类型不匹配／不一致证件号码不匹配／不一致手机号不匹配／不一致	与银行确认预留信息（建议您致电开户行核实，并及时更新预留信息）
卡状态不符／异常	与银行确认银行卡状态（银行卡可能被银行暂停服务，建议您致电开户行核实，并及时恢复银行卡状态）
未开通快捷支付／认证支付不支持该业务／交易权限受限	开通银行卡相关功能（银行卡可能未开通与网上支付相关的业务功能或权限，建议您致电开户行了解开通方法，并及时开通相关业务）
开户信息不完整	您需要提交以下材料，并发送至小米客服邮箱，我们将在收到邮件后的1-5个工作日完成信息核实（建议您在发送邮件后，拨打小米客服热线4001003399告知我们，以便我们尽快处理）。邮箱：finance-service@xiaomi.com 标题：【开户绑卡】小米ID:XXX 正文：注册手机号，姓名，身份证号，银行卡号附件：（请确保上传附件照片清晰无误） 1）手持银行卡（正面半身）照片 2）手持身份证（正面、反面）照片注：若您在银行预留的手机号与注册手机号不一致，请将该号码一并告诉我们。
提示该卡需要开通银联在线支付	您需要在中国银联官网开通“银联在线支付”功能后再进行绑卡。开通方法如下： 1）点击此处https://www.95516.com/static/union/pages/card/openFirst.html?entry=openPay打开银联官网，输入银行卡号，点击下一步； 2）输入银行卡密码、银行签约手机号码、短信验证码等信息，即可开通。 *若在开通过程中遇到问题，可拨打银联热线95516咨询。

2.小米金融理财产品支持哪些银行卡？限额是多少？
小米金融理财业务对主流银行实施了覆盖，现已支持17家银行，不同的理财产品支持的银行卡及限额有所不同。列举「弘康365天」产品的银行限额供参考：

*各银行、支付机构、产品发行方会根据业务情况调整限额，具体以实际情况为准。您也可以在「产品详情」页-「交易规则」或「购买」页查询详尽的银行限额。

3.如何更改绑定的银行卡？
情况1：没有“在投资金”，您可以在「我的银行卡」中自行解绑，并绑定其他银行卡。
*在投资金：指使用已绑定银行卡购买的产品尚未到期，或正在领取中的资金。
情况2：有“在投资金”，但因遗失等特殊情况需要换卡的，建议您直接拨打小米客服热线400-100-3399，我们将根据您的具体情况引导您进行换卡操作（我们的客服时间为每天9:00~18:00，节假日不休息）。

4.绑定银行卡失败，提示该卡需要开通银联在线支付？
您需要在中国银联官网开通“银联在线支付”功能后再进行绑卡。开通方法如下：
1）点击此处
https://www.95516.com/static/union/pages/card/openFirst.html?entry=openPay打开银联官网，输入银行卡号，点击下一步；
2）输入银行卡密码、银行签约手机号码、短信验证码等信息，即可开通。
*若在开通过程中遇到问题，可拨打银联热线95516咨询。

三、购买
1.购买失败怎么办？
一般情况下，购买失败的原因会提示在购买结果页示，您可根据提示进行后续操作。常见提示如下：
1）余额不足：请确认银行卡余额；
2）超出交易限额／金额超限：每张银行卡的单笔支付金额、单日支付金额都有上限，您可参考「产品详情」页中的银行限额表更换银行卡支付。
*若您长期未使用该银行卡，建议您致电银行了解该卡当前的状态、是否已开通了网银／在线支付等功能，以及是否限制了支付上限。

2.为什么购买后的状态显示“处理中”？
处理中的分为两种情况：
1）理财产品购买成功，等待金融机构确认。在机构确认前，该笔购买的状态都为处理中；米月赚产品的确认日期不晚于起息日。
2）支付订单状态待确认。该情况比较少见，偶发于银行通道扣款延时，一般需要您等待几分钟，您可在“交易记录”查询最新的支付状态。
*若已发生扣款，但未购买成功，我们将在下个工作日和支付机构、金融机构进行资金对账，并在3个工作日内退款，请留意您的银行卡余额。

3.购买失败没有退款怎么办？
若您的银行卡已扣款，但没有成功购买产品，请勿担心。我们每个工作日都会和支付机构、金融机构进行资金对账，若发现异常，我们将在3个工作日内退款至您购买时使用的银行卡，请留意您的银行卡余额。
*若您仍未收到退款，可联系小米客服400-100-3399了解退款进度。

四、收益
1.什么时候开始计算收益？看不到收益怎么办？
1）保险理财产品，收益产生日期为购买日期的第二天，但是由于不同保险公司的收益通知方式不同，用户最迟可能需要在下一个工作日才能看到收益。
2) 基金及资管类产品通常T日购买，T+1日确认份额，T+2日可查看收益。
T日为交易日，且以当日15点为界，周末和法定节假日不属于T日。若在T日15点之后，或节假日购买，将于下一个T日生效，确认份额和查看收益的时间都将顺延一个T日。
示例如下：

购买时间	确认份额	查看收益
周一15点～周二15点	周三17点后	周四17点左右
周二15点～周三15点	周四17点后	周五17点左右
周三15点～周四15点	周五17点后	下周一17点左右
周四15点～周五15点	下周一17点后	下周二17点左右
周五15点～下周一15点	下周二17点后	下周三17点左右

备注：由于基金种类较多，确认份额和查看收益的时间点各不相同，如投资于海外或香港的基金通常T+2日确认份额，具体以「产品详情」页为准。
3）米月赚产品在起息日次日开始，每天的收益会准时导入您的账户。点击APP首页或者理财首页的橘色方块进入资产页，选择“定期宝”分类找到您已购买的米月赚产品，即可查看累计收益和今日收益，也可点击资产页右上角小图标在历史记录里查看各个产品的每日收益进账。

五、领取
1.定期产品到期前是否可以提前领取？
1）保险理财产品的期限为“建议持有期”，一般在建议持有期后领取，不需要支付任何手续费；“建议持有期”内同样支持领取，但需要提供手持身份证及银行卡照片，并支付一定比例的手续费。
2）资管产品、米月赚，暂不支持提前领取及转让。
*具体领取规则及手续费规则以各产品「产品详情」页为准。

2.定期产品中保险理财产品如何领取？若未领取是否有收益？
您可以在「我的」-「理财资产」-「定期」点击持有产品的「产品详情」中进行领取。若到期后未领取，部分保险理财产品仍可每天享有一定收益，具体以各产品相关页面信息为准。

3.领取（赎回）未到账怎么办？
1）保险理财产品一般2～3个工作日到账，如遇周末或法定节假日顺延。
*保险理财产品的大额领取需要保险公司审核，如有资金急用，建议适当提前领取。
2）货币基金产品一般T日赎回，T＋1到账，目前小米金融平台的「华安汇财通货币」、「易方达天天理财货币A」产品，支持T＋0快速到账。
*快速赎回每天有次数及单笔金额的限制，具体以赎回页信息展示为准。
T日为交易日，且以当日15点为界，周末和法定节假日不属于T日。若在T日15点之后，或节假日购买，将于下一个T日生效，确认份额和查看收益时间都将顺延一个T日。
3）其他大部分基金产品T日赎回，T＋1日确认金额，T＋3日到账。示例如下：

赎回时间	确认金额	资金到账
周一15点～周二15点	周三17点后	周五24点前
周二15点～周三15点	周四17点后	下周一24点前
周三15点～周四15点	周五17点后	下周二24点前
周四15点～周五15点	下周一17点后	下周三24点前
周五15点～下周一15点	下周二17点后	下周四24点前

备注：由于基金种类较多，确认金额和资金到账的时间点各不相同，如投资于海外或香港的基金通常T＋4～T＋7日到账。

六、保险理财产品
1.什么是保险理财？
保险理财是一款具有理财功能的保险产品，由具备资质的保险公司发行并承保，受保监会监管。目前，小米金融平台上的理财型保险主要有投连险、万能险，兼具投资与保障功能，拥有期限灵活、收益稳健、投资门槛低等特点，是懒人理财的佳选。

2.什么是犹豫期？
通常情况下，保险理财产品自购买生效的次日起，有10～15天的犹豫期。该犹豫期类似于无理由退货期，即犹豫期内，如您想退货（退保），保险公司将无条件退还原始购买金额，且不收取任何手续费。
备注：关于各产品犹豫期的规则，以「产品详情」页显示为准。

3.如何获取保单？
成功购买保险理财产品即相当于投保成功，保险公司会将电子保单发送到您购买时填写的邮箱中，您也可以通过小米金融客户端，或者保险公司官方网站下载查看。

4.如何申请理赔？
如需申请理赔，请拨打所购买的保险理财产品对应的保险公司热线：
弘康人寿客服热线：4008-500-365
天安人寿客服热线：4000-555-800
国华人寿客服热线：（021）95549
渤海人寿客服热线：4008-667-668

七、定投
1.什么是定投？
定投是「每月定期投资计划」的简称。我们鼓励用户养成理财的好习惯，每月将固定比例的工资等收入用于投资理财，不做月光族，轻松积累资产，持续享受收益。
您可以根据自身情况设置每月的定投日期、定投产品、扣款银行卡及金额，我们将在指定日期从您授权的银行卡中划转相应金额，用于购买您指定的产品。

《定投秘籍》：
1）定投日期：建议将定投日期设置为发放工资的第2天～第5天；
2）定投金额：建议将每月收入的10%～25%用于投资理财；
3）定投产品：建议选择往期购买过的产品进行定投，产品期限则可以根据您的个人理财计划进行配置；
4）扣款银行卡：建议将发放工资的银行卡，或常用的银行卡作为定投银行卡，以确保扣款时卡内余额大于定投金额。我们也将在扣款前一天，以短信的方式为您送上温馨提示。
5）如果您以信用卡作为日常主要消费支付工具，可以将每月预计的信用卡还款金额存入活期产品，在信用卡还款日前2-3个工作日转出，充分利用信用卡账期进行理财。

八、续投
1.什么是续投？
续投指已投资的产品到期后「自动继续投资」，续投既确保了原产品到期后能继续享受较高的收益，又省去了领取再购买的繁琐流程，高效利用资金。
续投分为预约续投和立即续投。
1）预约续投：指在产品建议持有期之前，预约产品到期后自动续投（到期次日生效，生效前可随时修改或取消）；
2）立即续投：指在产品建议持有期之后，即刻进行续投（立即生效）。
续投目前支持弘康部分定期产品，续投产品可能根据业务情况不定期调整，具体以实际情况为准。您可以在「我的」-「理财资产」－持有产品的「资产详情」中设置预约续投或立即续投。

九、米月赚
1.什么是募集期？
募集期为产品上线开放购买，到购买截止的时间；投资人可在募集期内购买多笔，购买成功后不可撤销，且都将在同一个起息日起息；募集期内不计算收益。

2.什么是实际投资天数？
实际投资天数为投资人自产品起息日（含）至到期日（不含）之间的实际持有天数，到期当日不计息。预期投资收益＝投资本金＊预期年化收益率＊实际投资天数／365。

十、券商资管
1.什么是券商资管理财？
券商资管理财是一款由证券公司出品的资产管理计划，由具备资质的证券公司发行并管理，受证监会监管，投资品种涵盖了证券期货交易所和银行间市场的资产。
目前，小米金融平台上的券商产品均是债券型资管产品，拥有风险低、收益稳健的特点。

2.什么是交易日？
T日为交易日，周末和法定节假日不属于T日。通常情况下，资管产品仅在交易日的10点～15点开放申购和赎回。

3.什么是开放日？什么是封闭期？
券商资管产品按周期运作管理，开放日指产品开放购买或领取（退出）的日期，其他时间为产品的封闭运作期，不可进行购买或领取。若约定的开放日为非交易日，可能顺延至下一交易日。资管产品的管理人有权根据实际情况调整开放日及封闭期，具体以公告为准。

4.申购和赎回能否撤单？
在交易当天的15点之前可以进行撤单，资金将在2个交易日回到您原支付的银行卡中。
撤单方法：点击「我的」-「理财资产」－「历史记录」，长按需要撤单的记录并向左划动，将出现撤单按钮，点击按钮并确认，即可完成撤单。

十一、基金
1.什么是交易日？
T日为交易日，周末和法定节假日不属于T日。通常情况下，基金的申购和赎回仅在交易日的进行，且以当日15点为界。若在T日15点之后，或节假日购买，将于下一个T日生效，确认份额和查看收益时间都将顺延一个T日。

2.如何计算基金份额？到账金额？申购赎回费用？收益？
申购
净申购金额=申购金额/（1+申购费率）
申购份额=净申购金额/T日基金份额净值
申购费用=申购金额-净申购金额
赎回
赎回总额＝赎回份额×T日基金份额净值
赎回费用＝赎回总额×赎回费率
赎回金额＝赎回总额－赎回费用
收益
总收益＝赎回到账金额－申购支付总额
T日收益＝持有份额×（T日基金单位净值－T－1日基金单位净值）
备注：T日申购和赎回时，均按T日的基金单位净值计算申购份额和赎回总金额，由于申购赎回时无法知悉T日的净值，因此申购份额和赎回金额均以基金公司最终确认结果为准。T日收益一般于T＋1日显示，非交易日无收益。

3.申购和赎回能否撤单？
在交易当天的15点之前可以进行撤单；若交易当天非交易日，在下一交易日的15点之前，均可以进行撤单。
撤单方法：点击「我的」-「理财资产」－「历史记录」，长按需要撤单的记录并向左划动，将出现撤单按钮，点击按钮并确认，即可完成撤单。

4.申购撤单的资金何时返还？
资金将在下一个交易日回到您原支付的银行卡中，请注意查收。

十二、理财达人进阶知识
1.什么是万能险？
万能险是一种集投资和保障于一体的保险产品，万能险保费会通过保险公司进入两个账户，一个是风险保障账户用于保障、一个是投资账户进行投资。投资账户的资金由保险公司代为投资，万能险都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。
建议具有稳定持续收入、并有一笔富裕资金没有其他投资意向、有一定投资和风险承受意识、没有太多时间和精力进行其他投资的用户购买。

2.什么是投连险？
投连险是「投资连结型保险」的简称，是一种集投资和保障于一体的保险产品，同时更关注资金的投资收益。投连险设有保障账户和单独的一个或多个投资账户，您将享有投资账户的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时您需要承担一定的投资风险。
投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资收益，透明度较高。
投连险适合没有生活保障问题、拿出部分资金来理财的人；同时，选择投连险必须要对资本市场的风险有足够的心理和经济承受能力。以下两类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人，二是风险承受能力较低的老年人。

3.什么是货币基金？
货币基金是一种可随时申购赎回的基金产品，投资范围主要包括：银行定期存单、国债、央行票据、信用等级较高的企业债券等短期有价证券。货币基金的风险和预期收益低于股票型、混合型和债券型基金。货币基金出现亏损的可能性较小，但在一些情况下货币基金也可能出现亏损，如投资的债券发生违约、不能及时偿付等。

4.什么是债券型基金？
以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”。债券型基金是证券投资基金中的低风险品种，其长期平均风险和预期收益率低于混合型基金，股票型基金，高于货币基金市场。

5.什么是指数基金？
以特定指数为标的，主要投资于标的指数的成份股构建的投资组合。指数基金会根据标的成份股的变动情况进行相应调整，以追踪标的指数表现的基金。指数基金90%以上的资金用来跟踪基准指数，收益与其标的指数的涨跌息息相关。指数上涨，基金通常也会上涨；指数下跌，基金通常也会一起下跌。
指数基金属于被动型基金，相较主动型基金，指数基金的研究成本要低的多；为了完成这些研究，主动型基金必须聘请一大批分析师，再花大价钱向券商买研究报告，这些不仅导致投资人较高的学习成本，也使得主动型基金向基金持有人收取较高的管理费。但由于指数基金在股票上的投资配比很高，所以无法通过基金经理的操作来规避股市风险。指数基金是不想花时间研究又想赚取基金收益的最佳选择。

6.什么是ETF联接基金
交易型开放式指数基金，通常又被称为交易所交易基金（Exchange Traded Funds，简称“ETF”），是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。
ETF联接基金是指将其绝大部分基金财产投资于跟踪同一标的指数的ETF(简称目标ETF)，密切跟踪标的指数表现，追求跟踪偏离度和跟踪误差最小化，采用开放式运作方式的基金。ETF联接基金更类似于增强指数基金，90%的基金资产用来跟踪指数，10%的基金资产通过主动管理来强化收益。

7.什么是黄金ETF基金？
黄金ETF基金是以黄金为基础资产、跟踪现货黄金价格波动的公募基金，大部分基金资产（高于90%）投资于上海黄金交易所挂牌的Au99.99黄金现货合约，追踪国内金价表现。投资人购买基金份额，即相当于间接持有了实物黄金“凭证”，拥有投资便捷、变现快、交易手续费低的特点。

8.什么是基金单位净值？
基金净值=总资产/基金份额
基金单位净值即每份基金单位的净资产价值，等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金全部发行的单位份额总数。开放式基金的申购和赎回都以这个价格进行。开放式基金的基金单位交易价格取决于申购、赎回行为发生时尚未确知(但当日收市后即可计算并于下一交易日公告)的单位基金资产净值。

9.什么是七日年化收益率？与万份收益的区别？
七日年化收益率指的是货币基金最近七日的平均收益率进行年化之后得到的数据。万份收益：每万份基金份额对应的每日收益，一般用户在购买产品页面看到的万份收益即昨日的万份收益。最近七日年化收益率可以为投资者提供短期收益率参考依据，而万份收益可以提供前一日收益情况以及绝对收益值。

保险
一、什么是等待期？
等待期：又称观察期或免责期，在等待期内即使发生保险事故也不能获得保险理赔，但根据保险公司的具体规定可能拿回已交保费。保险设置等待期是为了防范带病投保等不良情况的出现，保障广大客户的利益。

二、什么是犹豫期？
犹豫期：又称冷静期，客户购买保险后在犹豫期内可以提出退保，保险公司应扣除工本费后退还客户已交费用。犹豫期多出现在一年期以上的长期险种，短期险种多不设犹豫期。

三、什么是投保人？保险人？被保险人？受益人
投保人：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同付有支付保险费义务的人。
保险人：保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
被保险人：是指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。简单来说就是被保障风险的人。
受益人：是指人身保险合同中由于被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。如果投保人或被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产由法定继承人继承。

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